Studi Komparatif Pembiayaan Kendaraan Bermotor di PT Adira Finance dan PT Adira Finance Syariah

Abstract

Penelitian kualitatif deskriptif berbasis studi lapangan ini menganalisis perbedaan, keunggulan, dan tantangan sistem pembiayaan kendaraan bermotor antara PT Adira Finance konvensional dan Syariah. Data dikumpulkan melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi, lalu dianalisis menggunakan model Miles dan Huberman yang meliputi reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan serta diuji lewat triangulasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa perbedaan utama kedua sistem terletak pada akad, mekanisme penentuan keuntungan, dan pengelolaan denda keterlambatan. PT Adira Finance menggunakan sistem pembiayaan berbasis bunga, sedangkan PT Adira Finance Syariah menggunakan akad murabahah dengan margin yang disepakati sejak awal. Pembiayaan syariah juga mensyaratkan kendaraan tidak digunakan untuk kegiatan yang bertentangan dengan prinsip syariah. Keunggulan pembiayaan konvensional terletak pada kemudahan proses dan fleksibilitas tenor, sedangkan pembiayaan syariah unggul dalam transparansi akad, kepastian angsuran, pengawasan syariah, dan bebas riba. Tantangan pembiayaan konvensional meliputi persaingan perusahaan, analisis kelayakan nasabah, dan risiko kredit macet, sedangkan pembiayaan syariah menghadapi rendahnya literasi masyarakat serta kendala verifikasi nasabah. Berdasarkan perspektif maqashid al-syariah, pembiayaan syariah lebih mencerminkan prinsip perlindungan harta, keadilan, dan transparansi transaksi.